维信金科CEO廖世宏:“人工智能”将如何推动金融发展

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说到人工智能(AI),你首先会想到什么?
挑战演戏的“索菲亚”、会写诗的“小冰”?又或是能战胜各国围棋大师的“阿尔法狗“?
事实上,人工智能并不仅仅只有 “挑战人类智商”机器人这一种形态。
作为一项前沿技术,它的意义更在于推动着各行各业往更高效的方向变革。这样的改变在金融业身上表现得愈加明显。
而微信金科就把这项新技术,应用在了在降低传统金融机构的服务与运营成本之上,这样不仅大幅提升了工作效率、也为用户带来了愈加优质的服务。
更重要的是,它推动了互联网消费金融为代表的新金融的快速发展,继而让金融服务触及到了更多尚未覆盖的群体。
发展人工智能的重要性不言而喻。各行各业都积极展开了人工智能的相关研究和应用探索,这其中金融业尤为积极。
可想而知人工智能在金融领域的落地速度非常之快。
它不仅有效地帮助金融机构解决着三大行业痛点:提高业务办理的效率,增强核心风控能力,更能打破传统金融服务的门槛边界。
最后,人工智能有助于解决金融机构与公众之间的信息不对称问题。技术的助力让金融机构可以在更大的范围内收集和分析用户的数据,金融服务的门槛随之不断降低。
这其中,作为过去两年金融业最大风口的互联网消费金融,在人工智能的帮助下更是有了质的飞跃。
消费金融本就有着小额、分散、高并发的特点,再加上互联网消费金融机构的定位是长尾市场用户,可想而知,其面临着多大的风险挑战。
而正是大数据和人工智能技术的广泛应用,使得迎接这些挑战成为了可能。
更进一步来看,数据是智能风控的基础。
如果说大数据技术的普及提升了行业的信息丰富度,那么人工智能的赋能则让信息的利用效率和准确性得以大幅提高。
因此,有了大数据支撑的人工智能技术,便能够从搜集到的海量数据中快速获得有价值的信息,继而帮助企业重塑消费信贷业务的各个重要环节。
比如,在前端获客方面。人工智能技术可以动态实时形成精准的用户画像。在此基础上,一方面,企业可以全面捕捉潜在客户,通过将合适的产品精准地推荐给有需求用户的方式来降低获客成本。另一方面,企业可以有针对性地解决客户需求痛点,实现消费金融服务的个性化、定制化。
在风控方面。机器学习与神经网络技术的应用,使得基于大数据建立的模型在实践中能够不断自我优化和迭代,减少了人工干预,大幅提高了信用评估的精准性以及速度和效率。
在贷后监控和催收方面。人工智能实现了对用户信息的及时监测与更新,以便企业可以及时对后续可能无法还贷的人进行事前干预,尽量避免掉因坏账而带来的损失。
与此同时,人工智能在对逾期用户进行了特征的充分挖掘后,再设计出不同的催收策略,这在降低了催收成本同时,也提高了工作效率和用户满意度。
维信金科便是将大数据和人工智能的优势集中应用到消费信贷服务上的典型。它是基于智能科技的消费信用服务平台,通过与多种场景的深度融合,在为合作伙伴提供智能风控技术支持的同时,也为广大用户带来了便捷的消费金融服务和信用管理服务,进一步完善和丰富了信用消费生态。
其自主研发的 “蜂鸟云风控系统”,通过拦截、大数据、评分、决策、机器学习等8大引擎,对获取的海量数据进行层层筛选、转化和加工,最终完成了个性化、定制化的风险定价和智能决策。
这其中,评分卡技术又是实现量化风控的核心。维信金科的评分卡体系使用“信用+补充”数据设计,主要基于中国人民银行征信以及多种累积的补充数据,利用大数据技术对申请人身份信息、信贷账户的历史记录以及外部数据,运用国际上流行的FICO评分建模方式建立评分模型体系,进行信用风险量化。
对此,维信金科CEO廖世宏曾表示,“我们能够搭建风控模型,并实现线上、线下业务的全自动化,自然就有很多客户带着消费场景来进行合作。比如,我们和中国电信合作,在20个城市推出手机分期服务,现场审核、签约就全部在维信金科的后台自动实现操作”。
当然上述说的这些改变并不是终点。
相信在未来,人工智能在互联网消费金融的应用还会有更多可能。
这也将有助于互联网消费金融机构打破更多的传统信贷约束,并逐步实现对衣、食、住、行、游、购、娱等全方位消费场景的嵌入和渗透。
技术是“冷”的,但服务却始终带着“温度”。
一如被人工智能“撞上”的互联网消费金融,正让越来越多的人有了更加美好的金融服务和消费体验。
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精彩评论22

仰望天空  金牌会员  发表于 2019-8-9 10:06 | 显示全部楼层
广告位,,坐下看看

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天瑞  金牌会员  发表于 2019-8-17 09:00 来自手机  | 显示全部楼层
好帖必须得顶起

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破鞋不跟脚  金牌会员  发表于 2019-8-24 13:11 | 显示全部楼层
路过的帮顶

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2019努力  金牌会员  发表于 2019-9-1 14:25 来自手机  | 显示全部楼层
边撸边过

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卡农小清新  金牌会员  发表于 2019-9-11 04:25 | 显示全部楼层
为毛老子总也抢不到沙发?!!

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哈哈哈电话  金牌会员  发表于 2019-9-13 05:50 来自手机  | 显示全部楼层
确实不错,顶先

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乌鸦与象  金牌会员  发表于 2019-9-15 16:02 来自手机  | 显示全部楼层
占位编辑

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赵晋坤  金牌会员  发表于 2019-9-20 04:41 来自手机  | 显示全部楼层
是爷们的娘们的都帮顶!大力支持

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炮哥8868  金牌会员  发表于 2019-10-1 00:36 来自手机  | 显示全部楼层
大人,此事必有蹊跷!

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